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Saturday, October 25, 2008

钱为何物?

本篇是《美国经济展望》的下半篇,要展望,当然首先要知道过去及现在。

2008年,各种媒体上充斥着“次贷”、“金融风暴”等等字眼的头条大标题,但关于这次危机的前世今生,绝大部分同学也只是人云亦云,俺也不例外,然而俺最喜欢自学,所以天天学习,日日进步自是不在话下

自夸完了,说回正题,先讲讲这个“过去”吧。

众所周知,这次美国经济的衰退是有房地产业引发的,虽说是房子,但实际上却是信贷的问题,也即“钱”的问题。

为什么这样说?

因为最近学习了一个讲解“钱是怎样产生?”的视频(钱即借款Money As Debt ),非常有意思,也让俺对这次全球危机有了新的认识。

原来和俺们大多数人想象不同,现代社会里欧美国家的“钱”并不是由国家引出来的,视频中主要观点大致可归纳为:

  • “钱”只有5%由国家印出来而产生,而95%却是由各大小银行通过贷款给借款人而产生的;
  • 没有借贷行为,就没有“钱”继续产生;
  • 银行贷出款项,根据的只是借款人在借款合同上的签名,也即所谓的“信用”,比如房屋贷款合同;
  • 在不少欧美国家,银行根据1比9或甚至个别国家1比20、30的比例去借出钱,从而“生产”出新钱;
  • “钱的总量”这个气球越吹越大,终于要爆破的,原因是借钱都是要利息,而“钱的总量”不可能包含其本身还外加利息,这利息哪里来?于是总有违约还不上的同学掉队,可以说从一开始就注定了,如果从这方面再联想开去,什么Foreclosure(银行拍卖还不了贷款的房子)、炒股炒亏了等投资失败的事情,都是当今“钱”的形成及轮回属性主宰下的结果

回归到钱的本质,即生产成果的交换媒介这一作用,没了钱,就没有交换的可能,也就没有了“需求”,生产者面对无需求,只能罢工,现代社会分工仔细,环环相扣,你不需要我我不需要他他不需要你,最后大家都吃不了兜着走,这就是现代经济的最重要动力链条。

归根结底,“钱”才是现代经济活动中的最最重要润滑剂。

那怎么才能提高“钱”的产量呢?

由于借贷=钱,所以唯一的方法就是增加借贷的量,社会上越多的借贷行为,就能生产出越多的“钱”。

在所有借款的方式里面,想想每个人一生中借钱最大笔的是什么呢?

毫无疑问,首先是房屋贷款。

这是最多人“需要”参与,因此也是最能大量产生“钱”这种商品的生产方式。

房屋贷款要大规模推向社会,哪个金融机构有如此庞大的号召力及组织能力呢?

答案就是国家。

又写长了,累死俺,再拆出另外一篇,名字明天再想啦。 未完待续......


关联文章
45条同学们的留言啦 to "钱为何物?":
伪装者 - 10/25/2008 5:17:00 PM
抢到再看
伪装者 - 10/25/2008 5:24:00 PM
现在都再说当时美国应该在可控范围内把泡沫控制下来,格林斯潘的自由经济思想无疑要受到巨大批判。但是我想泡沫大了要破,泡沫小了也要破,那么想完全的抑制这种泡沫是有可能的吗?那么索罗斯这种戳泡沫的人就成了金融英雄了?
miao - 10/25/2008 5:50:00 PM
这么巧 我昨晚也听人上课讲货币发行制度

说到后面的结果就是 现在美国开始印钱 不会造成美元贬值........................
far8008 - 10/25/2008 5:51:00 PM
先支持,在看文章,第三啊
匿名 - 10/25/2008 6:13:00 PM
没那么多实体货币,银行怎么贷款呢?贷款不是实实在在的要把钱拿出来吗?就算贷款买房,银行也需要把房款实实在在的给房产商啊,房产商给建筑商的钱,也是实实在在的啊。
456789 - 10/25/2008 8:25:00 PM
有需求也要能付的起,这就是矛盾。所以总有人有需求,但是付不起。再说浪费也是需求。有能力生产的不会为付不起的生产。

房屋贷款推出,但是背负贷款的却享受了买不起的东西,只要政府或者其他什么组织将某种必须品的价格控制到最大(比如按照收入,寿命的最大,将这个价格定到最大边际,价格是收入的10倍,工作40年,夫妻2个,刚好,80平方就将一个家庭的一生全部剥削走了)将另外某些东西的价格控制到最小,那么价差就形成了。

这个亏空会把这个虚假的需求导致的货币发散开,拥有控制房屋价格的人就拥有获取最大泡沫利润的权力。

瓦解这个机制最好的办法就是所有人都不结婚。家庭瓦解了,社会成为单一个体。

家庭所具有的功能,养老社会承担,由夫妻养老变成社会养老,养老院,

孩子可以砍掉,不生。

家务可以小时工,或者没有什么家务。

性可以买春,大量妇女不结婚可以造成这个市场竞争足够,价格足够低
燕南飞 - 10/25/2008 9:34:00 PM
没看董啊!
- 10/25/2008 11:06:00 PM
钱的总量”这个气球越吹越大,终于要爆破的,原因是借钱都是要利息,而“钱的总量”不可能包含其本身还外加利息,这利息哪里来?于是总有违约还不上的同学掉队,可以说从一开始就注定了,如果从这方面再联想开去,什么Foreclosure(银行拍卖还不了贷款的房子)、炒股炒亏了等投资失败的事情,都是当今“钱”的形成及轮回属性主宰下的结果

这段没怎么看懂
听歌旅游 - 10/26/2008 8:53:00 AM
股市会好吗?学习在学习。。。
匿名 - 10/26/2008 9:56:00 AM
这个问题很简单,货币银行学中基本内容。专业的讲叫“货币乘数”。
崇拜搞搞姐 - 10/26/2008 12:25:00 PM
在不少欧美国家,银行根据1比9或甚至个别国家1比20、30的比例去借出钱,从而“生产”出新钱;
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没看明白, 银行不是印钱的机构,只能借出手头的钱(自己的和储户暂时存放的),怎么会生产出新钱呢?

“1比20、30的比例”似乎是指利率吧, 3%--5%的样子。

不过借贷者倒是可以给银行产生新钱,因为付利息的缘故。
sansi - 10/26/2008 12:33:00 PM
搞姐,现在在美国一个普通的老百姓是不是随便做个工作1-2年内,就可以买下一套不错的房住呀?讨教
爱搞搞 - 10/26/2008 1:37:00 PM
那么容易还有次按导致的金融危机问题吗?
sansi - 10/26/2008 12:40:00 PM
一个很想真实的了解美国的进取青年
abada - 10/26/2008 1:12:00 PM
这个问题你的问美国劳工部长赵小兰,搞姐也不一定知道
abada - 10/26/2008 1:15:00 PM
这么巧 我昨晚也听人上课讲货币发行制度

说到后面的结果就是 现在美国开始印钱 不会造成美元贬值........................
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其他国家也不是处于原始社会,同样每天印钞票,中国不也降息大印钞票了。
汇率相对而言,还要看其他国家印钞票的数量,当然汇率涨跌有其他多方面因素。
不能一叶障目。

abada - 10/26/2008 1:20:00 PM
搞搞姐在经济学上的造诣大有长进。看来懂英文就是好。
比国内那帮土的掉渣,人云亦云,缺乏独立思考能力所谓金融砖家叫兽强多了。
月落 - 10/26/2008 1:57:00 PM
哎呀,英语不好,那个money as debt 听着太困难了,国内有没有金融 货币方面讲的比较好的阿
俺也想听听。。。
clean626 - 10/26/2008 2:41:00 PM
宋鸿兵的货币战争里对债务货币写得比较清楚。

向搞搞姐学习,我们都不断自学天天进步。
XiaoLu - 10/26/2008 4:18:00 PM
事實上是由於大量的銀行不負責任的發行信用貨幣造成的 實際上也可以說是因為美聯儲的調控不力導致了太大的貨幣乘數 從這個角度來說美聯儲的責任也絕對是不可推卸的
最近看的一本比較有意思的書叫 美元大崩潰 英文名字好像是CRASH 寫的內容雖然有很多不可靠的地方 但是其中一個很有意思的觀點就是 只有生產力才能帶動貨幣的真實擴張 而不是僅僅依靠消費 通過消費來養資本家的日子是不可行的 這個觀點值得研究一下 負債出來的貨幣畢竟只能稀釋貨幣的真實價值而不能創造價值 從這一點上來說 美國這樣靠借債為生的國家畢竟不能長久
王牛 - 10/26/2008 10:21:00 PM
路过……
从搞姐这儿提供了一段不错的视频(希望多多益善!:-))
456789所言,有些道理!呵呵……
xiaolu第二段,发人深省……
小懒猫 - 10/26/2008 10:27:00 PM
搞搞姐讲的是存款准备金和准备金率吧(我也自学哦)
匿名 - 10/27/2008 9:37:00 AM
货币银行学里的基本内容啦,术语叫“货币乘数”,据经验公式,一般这个倍数是9。好像美国的银行存款准备金率是零,那这个倍数更大了。
Ben - 10/27/2008 9:50:00 AM
不少欧美国家,银行根据1比9或甚至个别国家1比20、30的比例去借出钱,从而“生产”出新钱;
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这是什么意思?
- 10/27/2008 10:54:00 AM
前几天看了货币战争,也说到钱是借的
solar charger - 10/27/2008 5:34:00 PM
借出去的钱要产生实物
111111 - 10/27/2008 9:24:00 PM
把借出去的钱的使用费也算作需求,然后根据这个需求,衍生出很多建立在真实需求不变就一定存在这些假设上的需求然后再算作需求,无限度的扩展下去。


换句话说对最正确使用钱的行为都给出奖励
直到钱没有地方可以去
也就是没有地方钱可以使用而不支付使用费
每个使用费衍生出的比率得到最大的叠加,就是个无限等比数列
边际利润和效益最大

边际风险当然也最大

没有什么不对的。

美国的做法完全正确。是资本最高效的使用,没有把钱闲置起来。

只不过信用是个变量,需要有个信心指数来反映这个变量和风险的关系,然后求得最大边际信用和边际风险利润之间最大的值

小老鼠 - 10/27/2008 10:41:00 PM
456789 - 10/28/2008 12:26:00 AM
应该到底了,后面应该通涨开始了。

企业破产潮应该开始了
大赚小配 - 10/28/2008 12:38:00 PM
1:会不会有 钱不是钱的时候! 拿它擦屁股!
2:农村的老百姓一辈子辛辛苦苦的工作!挣钱给儿买房?
3:把钱花光了,才知道去赚钱!(不知道心疼的那一种)天才!!!诞生了!
4:CN虚假的事太多,共党的报社大会吹了!
有看法吗?搞搞姐
111111 - 10/28/2008 6:09:00 PM
1.津巴布韦,
2.牛还辛辛苦苦一辈子,吃的是草,天天挨鞭子
3.,4没明白

消费拉动的钱,当然是银行根据需求放出信贷

投资拉动呢,就是凭空印钱
111111 - 10/28/2008 7:42:00 PM
钱应该和信用是2回事

银行那些借贷都是信用,

而钱是和实物对应的(当然不排除信用可以兑换出钱,但是信用是个浮动的价格,不同时期价格用钱表示不一样)
钱一般就是现货小批量交易

现金为王,一般将信用提前转换为钱,就是等待通缩,钱可以买到原来买不到的多很多的东西

信用就是银行上的一个数字

而钱除了可以变成数字,往往和实物有某种隐含的对应关系
肖申克的舅舅 - 10/29/2008 11:18:00 AM
小搞这篇写的很不错嘛
已经接触到本质了
大头 - 10/30/2008 11:55:00 AM
搞搞姐在经济学上的造诣可成为金融普及教育大师.对我英文不通愚民.有极大帮助.看你的文章可读性太高了.解答了钱没有了?去那里了?的不明白道理.太感谢了.
白痴 - 10/30/2008 2:17:00 PM
sansi是傻瓜还是脑子有问题?想工作两年就能买的起房子!你是做什么工作的?卖白粉的还是抢银行的?就你这种想法在哪里也行不通啊!
skein - 11/19/2008 10:43:00 PM
请问搞搞有什么办法能接提高浏览使用搞搞股票工具的速度?不知道是我的电脑的设置有问题呢还是IE设置有问题,在试过了几个不同的浏览器以后都无法正常打开。不知道别的同学是否也遇见了相同的问题。
kaku - 11/30/2008 8:28:00 PM
<<货币战争>> 这本书中也有类似解释。
shiliu - 12/8/2008 10:29:00 AM
债也是货币.
犀锐 - 2/5/2009 2:39:00 AM
诸位,我在美国,做中餐馆的 挣的只是一些辛苦钱 不知道在诸位面前有没有足够的发言权,索性就写吧:生意开始 两年半 在当地贷款买了房子,所有费用加在一起差一点15万 贷款银行是CEFCU,首付是5% 因为我的BUSINESS账户行是CEFCU. 所以贷款基本上没有什么问题就拿到。在美国工作的话,我想个人收入会更好些吧,几个朋友在"CAT"做机械方面的工作 一个月都是 4千块左右的进帐夫妻都做事的话 就是 8千多美金的 买房应该不是神秘问题。。。 我只介绍一下自己身边的事情。
sansiro2008 - 3/6/2009 10:52:00 AM
大约一个月前看到爱搞搞的这个网站,几乎每天都要上来看看有没有新的文章,网友们的留言,受益非浅,以前一直在潜水,今天要冒泡了,期待看到搞搞姐更多的文章
navy - 4/28/2009 10:33:00 AM
搞搞姐
看了那个视频,很阴谋论啊
中国的银行体系难道也是这样的吗

xiaozhang - 11/12/2009 3:34:00 AM
没就不要说 啊~!!
空手套白狼 - 11/21/2009 4:59:00 PM
不错的网站,说的都是实话,受教!
白领之家 - 3/19/2010 5:05:00 PM
!!!
甲亢的治疗 - 5/25/2011 6:21:00 PM
钱很重要的啊